상생페이백 신청방법ㅣ11월 말 마지막 디지털 온누리 상품권 환급

2025년 9월부터 11월까지 카드 사용이 전년 대비 증가한 소비자라면, 제도 마감 전에 최대 월 10만원(총 30만원까지) 디지털 온누리상품권 환급을 받을 수 있는 기회입니다.

아래에서 신청조건·신청방법·환급 계산법·10만원 막차팁·주의사항까지 체계적으로 정리해드립니다.

1. 상생페이백 제도란?｜상생페이백 핵심 안내

■ 상생페이백 정의

‘상생페이백’은 지난해 카드 사용 실적 대비 올해 9~11월 카드 소비 증가분의 20%를 디지털 온누리상품권 형태로 환급해주는 정부 주도 소비 진작 제도입니다.

전통시장 및 소상공인 매장의 매출 회복과 지역경제 활성화가 주된 목적입니다.

■ 제도 시행 배경

최근 소비 둔화와 중소상공인 매출 하락이 지속됨에 따라 정부는 카드 사용 활성화를 통해 내수를 진작하고 ‘함께 상생’하는 소비 구조를 만들기 위해 본 제도를 도입했습니다.

■ 핵심 키워드

제도의 취지와 구조를 정확히 이해하는 것이 첫걸음입니다.

■ 신청대상

■ 신청기간

■ 소비 증가분 산정 기준

신청조건을 충족하는지 미리 체크하는 것이 중요합니다.

■ 온라인 신청 방법

■ 오프라인 신청 지원

온라인이 익숙치 않은 경우, 전통시장 상인회나 소상공인지원센터, 지방 중소벤처기업청 등에서 신청지원 서비스를 제공하고 있습니다.

이용 시에는 본인 신분증 및 카드 사용 내역 확인 가능한 앱이나 내역이 필요합니다.

■ 막차 신청을 위한 체크포인트

11월 30일 자정까지 반드시 신청해야 9~11월 전월 증가분까지 소급 적용 받을 수 있습니다.
신청 직전 2024년 월평균 및 9~11월 카드 사용액을 미리 확인하면 예상 환급액 산출이 가능합니다.
신청 후에도 카드사별 실적 반영, 매입 승인일 등으로 환급 대상 금액은 카드사마다 다를 수 있으므로 마감 직전 신청이 몰리는 점을 감안해야 합니다.

이렇게 신청방법을 숙지해 놓으면 급하게 신청 마감일이 다가와도 차질 없이 준비할 수 있습니다.

■ 환급액 산정 공식

환급액 = (2025년 해당 월 카드사용액 – 2024년 월평균 카드사용액) × 20%

예시:

■ 10만원 막차팁

월 최대 10만원 환급이라는 점 때문에 월 증가분 50만원 이상이면 최대 혜택을 받을 수 있습니다.
따라서 9월~11월 중 카드사용액을 평소보다 월 50만원 이상 올리는 전략이 환급 효율을 높입니다.
또한 남은 기간(11월)까지라도 카드사용을 늘릴 계획이라면, 11월 말까지 가능한 많이 결제하는 것이 막차 혜택을 위한 핵심입니다.
11월 마감 직전이라면 간편결제·체크카드 이용 등 본인이 이미 사용하는 카드를 중심으로 사용처를 전통시장·동네가게 위주로 늘리는 것이 좋습니다.

■ 누적 혜택 및 최대 한도

월 최대 10만원 환급 × 3개월 = 총 최대 30만원 환급 가능.
예컨대 9월 40만원 증가 → 환급 8만원, 10월 60만원 증가 → 환급 10만원(상한), 11월 70만원 증가 → 환급 10만원 → 총 환급 28만원.

환급 계산법을 이해하면 “내가 얼마나 더 써야 막차 효과를 볼 수 있나”를 전략적으로 설계할 수 있습니다.

■ 소비실적 인정 사용처

전통시장, 동네마트, 동네 식당·카페, 정육점, 빵집, 꽃가게, 미용실, 세탁소, 약국·의원, 교습소, 헬스장, 카센터 등 중소·소상공인이 운영하는 매장이 주 대상입니다.
카드(신용/체크)를 사용한 오프라인 매장이 중심이며, 본인의 카드가 ‘전년도 실적’ 확인 가능한 상태여야 합니다.

■ 실적 제외 사용처

대형마트, 기업형 슈퍼마켓(SSM), 백화점, 아울렛, 면세점, 온라인 쇼핑몰, 배달앱, 유흥/사행업종, 대형병원, 통신·교통요금, 상품권 구매 등은 실적 인정 대상이 아닙니다.
또한 카드사별로 업종 분류 기준이 완전히 일치하지 않아 동일 카드 사용이라도 실적 인정 여부가 다를 수 있으므로 주의가 필요합니다.

■ 막차 이용 팁